05 - Análise e controle financeiro - parte 02 - Controle de orçamento (Registrar gastos, evitar desperdícios e incentivar bons hábitos)

Controle de orçamento (registrar gastosm evitar desperdícios e incentivar bons hábitos)

Toda pessoa tem ganhos (receitas) e gastos (despesas ao longo do mês. O Perfil Financeiro de cada pessoa é resultado de como ela equilibra essa balança entre ganhos e gastos (receita x despesas).

Balança finnceira

Para poder poupar e investir é necessário que haja sempre um saldo positivo (despesa<receita) na balança financeira.

Para entender como gastamos nosso precioso dinheiro e onde podemos economizar, devemos registrar e controlar os nossos gastos. Mas é fundamental anotar os gastos por categorias, para facilitar o controle.

Registrar e controlar os gastos por categorias

Hoje existem aplicativos de gestão financeira simples de usar e que podem ajudar nesta missão.

Exemplos de aplicativos de controle de finanças pessoais:

- Minhas Finanças;

- Mobilis Finanças Pessoais;

- Agendaboa;

- Organizze;

- Minhas Economias;

- Entre outros.

"Mais importante do que saber quanto você ganha, é saber como você gasta".

                                                                                            (Conrado Navarro)

Alguns gastos são "desperdícios". Há várias maneiras de gastar seu dinheiro, literalmente jogando-o fora:

- Comprar coisas que não precisa.

- Comprar produtos mais caros apenas porque são "de marca".

- Comprar a prazo (parcelado com juros ou apenas parcelado), quando poderia comprar à vista com desconto.

- Entrar em empréstimos para comprar itens que não são essenciais.

- Trocar equipamentos, roupa, sapatos e outros por itens mais novos, sem que haja necessidade real de troca.

- Alimentar-se regularmente em lanchonetes e restaurantes.

- Sustentar vícios, tais como álcool, fumo, jogos ou drogas.

Se você se identifica com alguma destas situações, você está queiando dinheiro.

Pense nisso! Rs...

Hábitos financeiros saudáveis

Existem hábitos financeiros muito simples que ajudam a manter nossas contas equilibradas e assim, conseguimos poupar e até investir.

- Aprenda calcular acéscimos e descontos para não ser enganado por vendedores e propagandas enganosas.

- Evite fazer dúvidas, compras a prazo, usar chque especial ou financiamento de cartão de crédito.

- Desconfie de ofertas muito vantajosas, serviços milagrosos e produtos que prometem "coisasmuito incríveis".

- Evite assinaturas desnecessárias de jornais, revistas, TV a cabo, streaming, Internet, música on-line e tudo aquilo que realmentenão for necessário.

- Em caso de adultos, não levem crianças em lojas e em supermercados.

- Prefira fazer compras no supermercado logo após o almoço, lanche ou jantar (não vá com fome, pois a a tendência de elevar os gastos).

- Levesempre uma lista do que vai comprar e procure não comprar aquilo que não está lisado.

- Anote sempre todos os seus gastos, em uma planilha, agenda ou aplicativo de gestão financeira pessoal.

> O objetivo é usar o dinheiro de modo racional, gastar menos para que haja um saldo positivo no final do mês. Saldo positivo para poupar (reserva de emergência) ou investir.

Antes de qualquer compra, responda para si mesmo:

- Preciso mesmo disso?

- Preciso comprar hoje?

- Será que encontro o mesmo produto com menor preço?

- Estou pagando mais caro pela marca ou por que a loja é em um shopping?

- Quantas horas ou dias eu preciso trabalhar para ter essa valor desta compra?

> Vamos mudar o nosso perfil financeiro, de endividados para investidor.

04 - Análise e controle financeiro - parte 01

Análise e controle financeiro - Parte 01 - Reflexão, autoconhecimento e a sociedade do consumo.

Momento reflexão 

- Qual é a sua relação com o dinheiro?

- Por qual motivo você quer dinheiro?

- Como você gasta o seu dinheiro?

- Para você, comprar é um prazer ou uma obrigação? O que você sente ao comprar? Se tivesse mais dinheiro, no que você gostaria de gastar?

Vídeo 01 - Os Delírios de Consumo de Becky Bloom filme em portugues

YouTube

https://www.youtube.com/watch?v=q3lKi2a4acY

Prime vídeo

https://www.primevideo.com/-/pt/detail/Os-Del%C3%ADrios-de-Consumo-de-Becky-Bloom/0RV8A0VOWWRFNMKI0DJI7RR5DI#:~:text=Prime%20Video%3A%20Os%20Del%C3%ADrios%20de%20Consumo%20de%20Becky%20Bloom

Breve resumo sobre o filme

Os Delírios de Consumo de Becky Bloom é um filme de 2009 que conta a história de Rebecca Bloomwood, uma jovem de Nova York que sofre de compulsão por compras. O filme retrata os distúrbios comportamentais que surgem em uma sociedade capitalista que se caracteriza pelo consumo massivo. 

Os Delírios de Consumo de Becky Bloom é baseado no livro de mesmo nome, que conta a história de Rebecca Bloom, uma jornalista londrina que não consegue controlar as suas finanças pessoais. 

Oniomania: É o transtorno de compra compulsiva - a chamada oniomania, palavra derivada dos termos gregos oné (a compra, a aquisição) e manía (a insânia, a fúria). Preocupação excessiva, perda de controle sobre o ato de comprar; aumento progressivo do volume de compras; tentativas frustradas de reduzir ou controlar as compras; comprar para lidar com angústias ou outra emoção negativa.

O Mundo Capitalista e a Sociedade do Consumo: Reflexões e Desafios

A sociedade do consumo é um fenômeno marcante do mundo moderno, caracterizado pela centralidade do consumo na vida das pessoas e na economia. Neste texto, exploraremos o que é a sociedade do consumo, seus impactos negativos, a relação entre identidade e posse material, e a importância da educação financeira e do consumo sustentável para um futuro mais equilibrado.

O que é a sociedade do consumo?

A sociedade do consumo é um modelo socioeconômico e cultural em que o ato de consumir bens e serviços vai além da satisfação de necessidades básicas, tornando-se um elemento central da vida social e da identidade das pessoas. Nesse sistema, o consumo é incentivado pela publicidade, pelas tendências de mercado e pela cultura do "ter" como símbolo de sucesso e felicidade. Produtos são constantemente renovados e descartados, criando um ciclo de compras que movimenta a economia, mas também gera impactos profundos no meio ambiente,  na sociedade e nas vidas das pessoas.

Por que a sociedade do consumo é prejudicial?

A sociedade do consumo, embora pareça trazer benefícios econômicos, apresenta diversos aspectos negativos:

1. Impacto ambiental: O consumo excessivo leva à exploração descontrolada de recursos naturais, poluição, desmatamento e mudanças climáticas. A produção em massa e o descarte rápido de produtos geram resíduos que prejudicam ecossistemas e comprometem o futuro do planeta.

2. Desigualdade social: Enquanto uma parcela da população consome em excesso, outra luta para atender às necessidades básicas. Essa disparidade reforça desigualdades e injustiças sociais.

> Só para lembrar, a riqueza é um conceito multifacetado que pode ser entendido como um bem finito, pois o número de itens valiosos é limitado. Para uns terem muito, outros possuem pouco.

3. Endividamento e estresse financeiro: A pressão para consumir pode levar as pessoas a gastarem além de suas possibilidades, resultando em dívidas e problemas financeiros que afetam a qualidade de vida.

4. Efeitos psicológicos: A busca constante por bens materiais pode criar uma sensação de insatisfação permanente, onde a felicidade parece sempre estar no próximo produto a ser adquirido. Isso pode levar ao esgotamento emocional e à perda de sentido na vida.

5. Esvaziamento de valores: A cultura do consumo prioriza o materialismo em detrimento de valores como solidariedade, empatia e sustentabilidade, enfraquecendo laços sociais e comprometendo o bem-estar coletivo.

> Materialismo: Maneira de viver extremamente devotada aos bens, valores e prazeres materiais.

Somos o que temos ou somos quem nós somos como indivíduo?

Essa pergunta nos convida a refletir sobre a relação entre identidade e posse material. Na sociedade do consumo, há uma tendência a associar o valor das pessoas aos bens que possuem, como carros, roupas, eletrônicos e outros símbolos de status. No entanto, essa visão é limitadora e superficial. A verdadeira essência de um indivíduo está em suas ações, valores, relacionamentos e contribuições para a sociedade, não em seus posses materiais. Somos muito mais do que aquilo que temos: somos nossas escolhas, nossa empatia, nossa criatividade e nossa capacidade de transformar o mundo ao nosso redor.

A necessidade da educação financeira e o consumo sustentável

Para enfrentar os desafios da sociedade do consumo, duas ferramentas são essenciais: a educação financeira e o consumo sustentável.

1. Educação financeira: É fundamental para que as pessoas aprendam a administrar seus recursos de forma consciente, evitando dívidas e gastos desnecessários. A educação financeira ajuda a entender a diferença entre desejos e necessidades, promovendo um consumo mais equilibrado e planejado. Além disso, ela capacita os indivíduos a tomar decisões informadas sobre investimentos, poupança e uso responsável do crédito.

2. Consumo sustentável: Refere-se a práticas de consumo que levam em consideração o impacto ambiental e social. Isso inclui escolher produtos duráveis, recicláveis e de origem ética, reduzir o desperdício e priorizar o uso compartilhado de recursos. O consumo sustentável é uma resposta aos problemas gerados pela sociedade do consumo, buscando equilibrar o bem-estar humano com a preservação do planeta.

Conclusão

A sociedade do consumo é um fenômeno complexo que traz benefícios econômicos, mas também gera impactos negativos profundos no meio ambiente, na sociedade e no bem-estar individual. Para construir um futuro mais equilibrado, para nós, é essencial repensarmos nossos hábitos de consumo, priorizando valores humanos e práticas sustentáveis. A educação financeira e o consumo consciente são passos importantes nessa jornada, permitindo que as pessoas vivam de forma mais autêntica, austera,  responsável e alinhada com as necessidades do planeta, da coletividade e do próprio indivíduo. No fim das contas, somos muito mais do que aquilo que temos: somos quem escolhemos ser.