Perfil financeiro (aula 02)
Não podemos esquecer do conteúdo da aula anterior, a aula 01 é de extrema importância. O autoconhecimento é um dos pilares da educação financeira.
Atividade 01
Levando em consideração a importância do autoconhecimento na educação financeira, se pergunte:
- Como você se relaciona com o dinheiro?
- Você sabe quanto gasta por mês?
- Você consegue guardar dinheiro?
- Quem termina primeiro, o mês ou o seu dinheiro?
- Você gasta dinheiro com coisas que não precisa?
Escrava as perguntas e as respostas no seu caderno.
Depois de refletir sobre as questões acima, clique no link abaixo para você ter acesso ao seu perfil financero.
De acordo com o vídeo acima, qual é o seu perfil?
- Endividado
- Equilibrado
- Investidor
Veremos mais sobre os legados de cada um destes perfis no cotidiano e como se prevenir de situações embaraçosas. (endividamento). Afinal, não tem nada pior d que ficar endividado, certo?
O vídeo abaixo é de 2017, porém o contexto é parecido atualmente, pois grande parte da população brasileira não possui conhecimento mínimo sobre educação financeira.
Clique no link abaixo para ver o vídeo que contextualiza essa situação.
Vídeo de 2023 sobre a inadimplência em 2022. Recorde de dívida entre as famílias brasileiras.
https://www.youtube.com/watch?v=XMveOUf4Xb4
Atividade 02
Após assistir os dois vídeos, escreva em seu caderno as principais informações dos vídeos e o seu entendimento (conclusão).
O que é educação financeira?
Nossa sociedade capitalista tem como base o consumo. Há uma grande oferta de produtos e serviços, facilidades de crédito e um apelo grande da mídia para o consumo.
Por outro lado, nosso ganhos não são infinitos, possuímos gastos fixos como necessidades básicas , fazemos planos para o futuro e, portnato, precisamos saber como ganhar, gastar e guardar nosso preciso dinheiro. A educação financeira possibilita o planejamento financeiro e você aprende a gerenciar sua economia pessoal, seus hábitosde consumo, poupança e investimentos.
Perfil financeiro
O perfil financeiro de cada pessoa é a forma como ela se relaciona com o dinheiro e o consumo.
Exitem pelo menos quatrocategorias em que podemos reunir as pessoas em grupos de acordo com a maneira como elas lidam com o seu dinheiro.
Ninguém consegue ser 100% um perfil ou totalmente um outro perfil, neste caso, o extremo não existe. Cada pessoa tem um pouco de cada perfil, mas algumas características que se destacam mais em um perfil do que em outro.
Tipos de perfis financeiros
Endividado
O endividado não tem controle das suas receitas (ganhos) e despesas (gastos), é consumista, toma decisões levado pelas emoções e costuma comprar parcelado.
O endividado tem vários cartões de crédito e não consegue ter controle sobre gastos. Possui um forte potencial para cair na armadilha do endividamento do crédito rotativo.
O endividado, por ser um cliente com menor margem e maior potencial de inadimplência (maior risco), paga juros mais altos.
Geralmente, o endividado não faznehum tipo de planejamento financeiro, falta clareza de objetivos e o seu consumo está ligado as emoções.
Sua situação financeira é critica e ele pode estar com o crédito negativado.
Endividado - consequências:
A perda do controle financeiro leva a problemas na vida profissional, familiar e pessoal. O endividado sofre de ansiedade, insegurança, estresse, sentimentos de culpa e baixa autoestima.
Zero a zero
Acaba o mês sempre empatado. Tudo o que ganha (receita), gasta (despesa). Não se incomoda nem um pouco em fazer financiamentos (dívida parcela com juros e correção monetária).Consegue pagá-los, mas não consegue guardar dinheiro.
Não tem um "bom controle financeiro", mesmo ficando no zero a zero. Por isto costuma ter a sensação que o dinheiro acaba rapidamente e não entende como. Éconsumista e depende muito do emprego, pois não possuí uma reserva de emergência e muito menos renda extra.
Zero a zero - consequências:
Por não ter um bom planejamentofinanceiro, não tem poupança e não está preparado para gastos inesperados como saúde, consertos, acidentes e nem para um possível desemprgo.Nestas situações de emergência, acaba se endividando.
Poupador
Pensa no futuro e sabe que para não sofrer com a falta de dinheiro tem que poupar. Tem controle rigoroso sobre ganhos (receita) e gastos (despesas).
Tem medo de fazer dívidas, consegue guardar dinheiro economizando (racionalizando a relação receita x despesas) em todas as atividades do dia a dia. Não tem um palnejamento financeiro. Geralmente são chamados de seguros e avarentos por aqueles que não possuem uma noção de educação financeira.
Poupador - consequências
Sempre tem um dinheiro guardado na poupança e acaba gastando nas situações de emergência ou na aquisição de algo planejado. Em geral, os poupadores não são bons em acumular patrimônio, um poupador dificilmente conseguirá sua indeendência financeira.
Investidor
Tem um controle financeiro rígido sobre as receitas (ganhos0 e despesas (gastos). Não compra tudo o que quer, mas o que pode ou precisa. Faz um ótimo planejamento financeiro com o objetivo de economizar e assim ter mais dinheiro para investir.
Poupa e aplica o dinheiro poupado de forma que esse dinheiro passe a gerar renda e se multiplique.
Investidor - consequências
Aumento de patrimônio, alcança a liberdade financeira e adquire a liberdade de escolhas.
Clique no link e veja o vídeo abaixo
https://www.youtube.com/watch?v=VUzAj9ckY9I&t=2s
Equilíbrio na balança é o mínimo (relação ganhos x gastos)
Toda pessoa tem ganhos (receita) e gastos (despesas) ao longo do mês. O perfil financeiro de cada pessoa é resultado de como ela equilibra essa balança entre ganhos e gastos (receita x despesas).
Para poder poupar e investir é necessário que haja sempre um saldo positivo na balança receita x despesas.
Atividade 03
Ninguém nasce com um perfil financeiro predefinido, ele é moldado pela noção visão de mundo, conhecimentos, sentimentos, comportamentos entre outras características. Esse perfil é construído ao longo da vida e você pode mudar quando desejar.
Escreva em seu caderno o que você tem feito ou poderia fazer para poupar ou sair do endividamento.
Troque ideias com um amigo ou familiar, sempre alguém terá uma dica interessante para poupar e viver melhor hoje e no fututo!
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