05 - Análise e controle financeiro - parte 02 - Controle de orçamento (Registrar gastos, evitar desperdícios e incentivar bons hábitos)

Controle de orçamento (registrar gastosm evitar desperdícios e incentivar bons hábitos)

Toda pessoa tem ganhos (receitas) e gastos (despesas ao longo do mês. O Perfil Financeiro de cada pessoa é resultado de como ela equilibra essa balança entre ganhos e gastos (receita x despesas).

Balança finnceira

Para poder poupar e investir é necessário que haja sempre um saldo positivo (despesa<receita) na balança financeira.

Para entender como gastamos nosso precioso dinheiro e onde podemos economizar, devemos registrar e controlar os nossos gastos. Mas é fundamental anotar os gastos por categorias, para facilitar o controle.

Registrar e controlar os gastos por categorias

Hoje existem aplicativos de gestão financeira simples de usar e que podem ajudar nesta missão.

Exemplos de aplicativos de controle de finanças pessoais:

- Minhas Finanças;

- Mobilis Finanças Pessoais;

- Agendaboa;

- Organizze;

- Minhas Economias;

- Entre outros.

"Mais importante do que saber quanto você ganha, é saber como você gasta".

                                                                                            (Conrado Navarro)

Alguns gastos são "desperdícios". Há várias maneiras de gastar seu dinheiro, literalmente jogando-o fora:

- Comprar coisas que não precisa.

- Comprar produtos mais caros apenas porque são "de marca".

- Comprar a prazo (parcelado com juros ou apenas parcelado), quando poderia comprar à vista com desconto.

- Entrar em empréstimos para comprar itens que não são essenciais.

- Trocar equipamentos, roupa, sapatos e outros por itens mais novos, sem que haja necessidade real de troca.

- Alimentar-se regularmente em lanchonetes e restaurantes.

- Sustentar vícios, tais como álcool, fumo, jogos ou drogas.

Se você se identifica com alguma destas situações, você está queiando dinheiro.

Pense nisso! Rs...

Hábitos financeiros saudáveis

Existem hábitos financeiros muito simples que ajudam a manter nossas contas equilibradas e assim, conseguimos poupar e até investir.

- Aprenda calcular acéscimos e descontos para não ser enganado por vendedores e propagandas enganosas.

- Evite fazer dúvidas, compras a prazo, usar chque especial ou financiamento de cartão de crédito.

- Desconfie de ofertas muito vantajosas, serviços milagrosos e produtos que prometem "coisasmuito incríveis".

- Evite assinaturas desnecessárias de jornais, revistas, TV a cabo, streaming, Internet, música on-line e tudo aquilo que realmentenão for necessário.

- Em caso de adultos, não levem crianças em lojas e em supermercados.

- Prefira fazer compras no supermercado logo após o almoço, lanche ou jantar (não vá com fome, pois a a tendência de elevar os gastos).

- Levesempre uma lista do que vai comprar e procure não comprar aquilo que não está lisado.

- Anote sempre todos os seus gastos, em uma planilha, agenda ou aplicativo de gestão financeira pessoal.

> O objetivo é usar o dinheiro de modo racional, gastar menos para que haja um saldo positivo no final do mês. Saldo positivo para poupar (reserva de emergência) ou investir.

Antes de qualquer compra, responda para si mesmo:

- Preciso mesmo disso?

- Preciso comprar hoje?

- Será que encontro o mesmo produto com menor preço?

- Estou pagando mais caro pela marca ou por que a loja é em um shopping?

- Quantas horas ou dias eu preciso trabalhar para ter essa valor desta compra?

> Vamos mudar o nosso perfil financeiro, de endividados para investidor.

04 - Análise e controle financeiro - parte 01

Análise e controle financeiro - Parte 01 - Reflexão, autoconhecimento e a sociedade do consumo.

Momento reflexão 

- Qual é a sua relação com o dinheiro?

- Por qual motivo você quer dinheiro?

- Como você gasta o seu dinheiro?

- Para você, comprar é um prazer ou uma obrigação? O que você sente ao comprar? Se tivesse mais dinheiro, no que você gostaria de gastar?

Vídeo 01 - Os Delírios de Consumo de Becky Bloom filme em portugues

YouTube

https://www.youtube.com/watch?v=q3lKi2a4acY

Prime vídeo

https://www.primevideo.com/-/pt/detail/Os-Del%C3%ADrios-de-Consumo-de-Becky-Bloom/0RV8A0VOWWRFNMKI0DJI7RR5DI#:~:text=Prime%20Video%3A%20Os%20Del%C3%ADrios%20de%20Consumo%20de%20Becky%20Bloom

Breve resumo sobre o filme

Os Delírios de Consumo de Becky Bloom é um filme de 2009 que conta a história de Rebecca Bloomwood, uma jovem de Nova York que sofre de compulsão por compras. O filme retrata os distúrbios comportamentais que surgem em uma sociedade capitalista que se caracteriza pelo consumo massivo. 

Os Delírios de Consumo de Becky Bloom é baseado no livro de mesmo nome, que conta a história de Rebecca Bloom, uma jornalista londrina que não consegue controlar as suas finanças pessoais. 

Oniomania: É o transtorno de compra compulsiva - a chamada oniomania, palavra derivada dos termos gregos oné (a compra, a aquisição) e manía (a insânia, a fúria). Preocupação excessiva, perda de controle sobre o ato de comprar; aumento progressivo do volume de compras; tentativas frustradas de reduzir ou controlar as compras; comprar para lidar com angústias ou outra emoção negativa.

O Mundo Capitalista e a Sociedade do Consumo: Reflexões e Desafios

A sociedade do consumo é um fenômeno marcante do mundo moderno, caracterizado pela centralidade do consumo na vida das pessoas e na economia. Neste texto, exploraremos o que é a sociedade do consumo, seus impactos negativos, a relação entre identidade e posse material, e a importância da educação financeira e do consumo sustentável para um futuro mais equilibrado.

O que é a sociedade do consumo?

A sociedade do consumo é um modelo socioeconômico e cultural em que o ato de consumir bens e serviços vai além da satisfação de necessidades básicas, tornando-se um elemento central da vida social e da identidade das pessoas. Nesse sistema, o consumo é incentivado pela publicidade, pelas tendências de mercado e pela cultura do "ter" como símbolo de sucesso e felicidade. Produtos são constantemente renovados e descartados, criando um ciclo de compras que movimenta a economia, mas também gera impactos profundos no meio ambiente,  na sociedade e nas vidas das pessoas.

Por que a sociedade do consumo é prejudicial?

A sociedade do consumo, embora pareça trazer benefícios econômicos, apresenta diversos aspectos negativos:

1. Impacto ambiental: O consumo excessivo leva à exploração descontrolada de recursos naturais, poluição, desmatamento e mudanças climáticas. A produção em massa e o descarte rápido de produtos geram resíduos que prejudicam ecossistemas e comprometem o futuro do planeta.

2. Desigualdade social: Enquanto uma parcela da população consome em excesso, outra luta para atender às necessidades básicas. Essa disparidade reforça desigualdades e injustiças sociais.

> Só para lembrar, a riqueza é um conceito multifacetado que pode ser entendido como um bem finito, pois o número de itens valiosos é limitado. Para uns terem muito, outros possuem pouco.

3. Endividamento e estresse financeiro: A pressão para consumir pode levar as pessoas a gastarem além de suas possibilidades, resultando em dívidas e problemas financeiros que afetam a qualidade de vida.

4. Efeitos psicológicos: A busca constante por bens materiais pode criar uma sensação de insatisfação permanente, onde a felicidade parece sempre estar no próximo produto a ser adquirido. Isso pode levar ao esgotamento emocional e à perda de sentido na vida.

5. Esvaziamento de valores: A cultura do consumo prioriza o materialismo em detrimento de valores como solidariedade, empatia e sustentabilidade, enfraquecendo laços sociais e comprometendo o bem-estar coletivo.

> Materialismo: Maneira de viver extremamente devotada aos bens, valores e prazeres materiais.

Somos o que temos ou somos quem nós somos como indivíduo?

Essa pergunta nos convida a refletir sobre a relação entre identidade e posse material. Na sociedade do consumo, há uma tendência a associar o valor das pessoas aos bens que possuem, como carros, roupas, eletrônicos e outros símbolos de status. No entanto, essa visão é limitadora e superficial. A verdadeira essência de um indivíduo está em suas ações, valores, relacionamentos e contribuições para a sociedade, não em seus posses materiais. Somos muito mais do que aquilo que temos: somos nossas escolhas, nossa empatia, nossa criatividade e nossa capacidade de transformar o mundo ao nosso redor.

A necessidade da educação financeira e o consumo sustentável

Para enfrentar os desafios da sociedade do consumo, duas ferramentas são essenciais: a educação financeira e o consumo sustentável.

1. Educação financeira: É fundamental para que as pessoas aprendam a administrar seus recursos de forma consciente, evitando dívidas e gastos desnecessários. A educação financeira ajuda a entender a diferença entre desejos e necessidades, promovendo um consumo mais equilibrado e planejado. Além disso, ela capacita os indivíduos a tomar decisões informadas sobre investimentos, poupança e uso responsável do crédito.

2. Consumo sustentável: Refere-se a práticas de consumo que levam em consideração o impacto ambiental e social. Isso inclui escolher produtos duráveis, recicláveis e de origem ética, reduzir o desperdício e priorizar o uso compartilhado de recursos. O consumo sustentável é uma resposta aos problemas gerados pela sociedade do consumo, buscando equilibrar o bem-estar humano com a preservação do planeta.

Conclusão

A sociedade do consumo é um fenômeno complexo que traz benefícios econômicos, mas também gera impactos negativos profundos no meio ambiente, na sociedade e no bem-estar individual. Para construir um futuro mais equilibrado, para nós, é essencial repensarmos nossos hábitos de consumo, priorizando valores humanos e práticas sustentáveis. A educação financeira e o consumo consciente são passos importantes nessa jornada, permitindo que as pessoas vivam de forma mais autêntica, austera,  responsável e alinhada com as necessidades do planeta, da coletividade e do próprio indivíduo. No fim das contas, somos muito mais do que aquilo que temos: somos quem escolhemos ser.

03 - Google formulário (avaliação aula 01 e 02)

Google forms - (avaliação referente aula 01 e 02)

Avaliação 01 

Clique no link abaixo e responda as 10 perguntas 

https://forms.gle/nQ91Zi2oQNLUvAtd7

Link avaliação

https://forms.gle/nQ91Zi2oQNLUvAtd7

02 - Perfil Financeiro

Perfil financeiro (aula 02)

Não podemos esquecer do conteúdo da aula anterior, a aula 01 é de extrema importância. O autoconhecimento é um dos pilares da educação financeira. 

Atividade 01

Levando em consideração a importância do autoconhecimento na educação financeira, se pergunte:

- Como você se relaciona com o dinheiro?

- Você sabe quanto gasta por mês?

- Você consegue guardar dinheiro?

- Quem termina primeiro, o mês ou o seu dinheiro? 

- Você gasta dinheiro com coisas que não precisa?

Escrava as perguntas e as respostas no seu caderno.

Depois de refletir sobre as questões acima, clique no link abaixo para você ter acesso ao seu perfil financero.

https://economia.uol.com.br/financas-pessoais/noticias/redacao/2017/10/26/endividado-ou-investidor-faca-o-teste-e-descubra-como-esta-o-seu-bolso.htm

De acordo com o vídeo acima, qual é o seu perfil?

- Endividado

- Equilibrado

- Investidor

Veremos mais sobre os legados de cada um destes perfis no cotidiano e como se prevenir de situações embaraçosas. (endividamento). Afinal, não tem nada pior d que ficar endividado, certo?

O vídeo abaixo é de 2017, porém o contexto é parecido atualmente, pois grande parte da população brasileira não possui conhecimento mínimo sobre educação financeira.

Clique no link abaixo para ver o vídeo que contextualiza essa situação.

https://economia.uol.com.br/financas-pessoais/noticias/redacao/2017/10/26/endividado-ou-investidor-faca-o-teste-e-descubra-como-esta-o-seu-bolso.htm

Vídeo de 2023 sobre a inadimplência em 2022. Recorde de dívida entre as famílias brasileiras.

https://www.youtube.com/watch?v=XMveOUf4Xb4

Atividade 02

Após assistir os dois vídeos, escreva em seu caderno as principais informações dos vídeos e o seu entendimento (conclusão).

O que é educação financeira?

Nossa sociedade capitalista tem como base o consumo. Há uma grande oferta de produtos e serviços, facilidades de crédito e um apelo grande da mídia para o consumo.

Por outro lado, nosso ganhos  não são infinitos, possuímos gastos fixos como necessidades básicas , fazemos planos para o futuro e, portnato, precisamos saber como ganhar, gastar e guardar nosso preciso dinheiro. A educação financeira possibilita o planejamento financeiro e você aprende a gerenciar sua economia pessoal, seus hábitosde consumo, poupança e investimentos.

Perfil financeiro

O perfil financeiro de cada pessoa é a forma como ela se relaciona com o dinheiro e o consumo.

Exitem pelo menos quatrocategorias em que podemos reunir as pessoas em grupos de acordo com a maneira como elas lidam com o seu dinheiro.

Ninguém consegue ser 100% um perfil ou totalmente um outro perfil, neste caso, o extremo não existe. Cada pessoa tem um pouco de cada perfil, mas algumas características que se destacam mais em um perfil do que em outro.

Tipos de perfis financeiros

Endividado

O endividado não tem controle das suas receitas (ganhos) e despesas (gastos), é consumista, toma decisões levado pelas emoções e costuma comprar parcelado.

O endividado tem vários cartões de crédito e não consegue ter controle sobre gastos. Possui um forte potencial para cair na armadilha do endividamento do crédito rotativo.

O endividado, por ser um cliente com menor margem e maior potencial de inadimplência (maior risco), paga juros mais altos.

Geralmente, o endividado não faznehum tipo de planejamento financeiro, falta clareza de objetivos e o seu consumo está ligado as emoções.

Sua situação financeira é critica e ele pode estar com o crédito negativado.

Endividado - consequências:

A perda do controle financeiro leva a problemas na vida profissional, familiar e pessoal. O endividado sofre de ansiedade, insegurança, estresse, sentimentos de culpa e baixa autoestima.

Zero a zero

Acaba o mês sempre empatado. Tudo o que ganha (receita), gasta (despesa). Não se incomoda nem um pouco em fazer financiamentos (dívida parcela com juros e correção monetária).Consegue pagá-los, mas não consegue guardar dinheiro.

Não tem um "bom controle financeiro", mesmo ficando no zero a zero. Por isto costuma ter a sensação que o dinheiro acaba rapidamente e não entende como. Éconsumista e depende muito do emprego, pois não possuí uma reserva de emergência e muito menos renda extra.

Zero a zero - consequências:

Por não ter um bom planejamentofinanceiro, não tem poupança e não está preparado para gastos inesperados como saúde, consertos, acidentes e nem para um possível desemprgo.Nestas situações de emergência, acaba se endividando.

Poupador

Pensa no futuro e sabe que para não sofrer com a falta de dinheiro tem que poupar. Tem controle rigoroso sobre ganhos (receita) e gastos (despesas).

Tem medo de fazer dívidas, consegue guardar dinheiro economizando (racionalizando a relação receita x despesas) em todas as atividades do dia a dia. Não tem um palnejamento financeiro. Geralmente são chamados de seguros e avarentos por aqueles que não possuem uma noção de educação financeira.

Poupador - consequências

Sempre tem um dinheiro guardado na poupança e acaba gastando nas situações de emergência ou na aquisição de algo planejado. Em geral, os poupadores não são bons em acumular patrimônio, um poupador dificilmente conseguirá sua indeendência financeira.

Investidor

Tem um controle financeiro rígido sobre as receitas (ganhos0 e despesas (gastos). Não compra tudo o que quer, mas o que pode ou precisa. Faz um ótimo planejamento financeiro com o objetivo de economizar e assim ter mais dinheiro para investir.

Poupa e aplica o dinheiro poupado de forma que esse dinheiro passe a gerar renda e se multiplique.

Investidor - consequências

Aumento de patrimônio, alcança a liberdade financeira e adquire a liberdade de escolhas.

Clique no link e veja o vídeo abaixo

https://www.youtube.com/watch?v=VUzAj9ckY9I&t=2s

Equilíbrio na balança é o mínimo (relação ganhos x gastos)

Toda pessoa tem ganhos (receita) e gastos (despesas) ao longo do mês. O perfil financeiro de cada pessoa é resultado de como ela equilibra essa balança entre ganhos e gastos (receita x despesas).

Para poder poupar e investir é necessário que haja sempre um saldo positivo na balança receita x despesas.

Atividade 03

Ninguém nasce com um perfil financeiro predefinido, ele é moldado pela noção visão de mundo, conhecimentos, sentimentos, comportamentos entre outras características. Esse perfil é construído ao longo da vida e você pode mudar quando desejar.

Escreva em seu caderno o que você tem feito ou poderia fazer para poupar ou sair do endividamento.

Troque ideias com um amigo ou familiar, sempre alguém terá uma dica interessante para poupar e viver melhor hoje e no fututo! 

01 - Educação Financeira e o Autoconhecimento

Aula 01 - Introdução aos estudos da educaão financeira e o autoconhecimento.

O que é educação financeira?

É o ato de aprender como lidar com o dinheiro de modo positivo e sustentável.

Além de compreender como administrar o dinheiro, também precisamos entender como ele funciona, como é administrado, investido e gasto.

A educação financeira visa a melhoria na qualidade de vida da pessoa, a saúde, um equilíbrio e a felicidade do indivíduo e das pessoas próximas.

Evitar endividamento, o empobrecimento, alcançar metas, realizar sonhos são coisas possíveis com a educação financeira. 

Vídeo 01 - Clique no link abaixo para assistir.

De onde vem o dinheiro?

https://www.youtube.com/watch?v=eLEhKXwv37Y&list=PLh0bYap3vfiZyvHh5Ys_bHMn9nGYGlFsD

Na maioria dos casos, o dinheiro é fruto de um trabalho, uma ação, um esforço. 

O dinheiro não é infinito, ou seja, ele tem fim. Se não for bem cuidado, o dinheiro acaba. Aquilo que poderia ser um objeto para beneficiar, se mal administrado, pode até gerar problemas, como o endividamento.

Antes de realizar qualquer gasto, perguntar a si mesmo:

*  Quais foram os esforços e privações eu tive que fazer para conquistar essa quantia?

* Quantas horas de trabalho (esforço) eu investi apliquei para ter esse volume de dinheiro?

* O que eu deixei de fazer para obter esse valor?

- Essas são reflexões que tem como objetivo avaliar a relação custo-benefício do gasto que você irá fazer.

Autoconhecimento e sua importância 

Quem é você?

Se conhecer, compreender as próprias características, sentimentos, ideologias, pensamentos, comportamentos, motivações, habilidades, limitações etc... O autoconhecimento é o primeiro passo para a educação financeira e o autocuidado. Ajuda a melhorar a qualidade de vida, o equilíbrio, bem-estar emocional e edificar relações mais sustentáveis.

Você é um poupador ou gastador?

Click no link abaixo e veja o vídeo de introdução.

https://www.youtube.com/watch?v=_qu6uvTABAY

Neste curso você aprenderá sobre:

01 - Perfil financeiro.

02 - Analisar e elaborar um controle financeiro de qualidade.

03 - Conceitos básicos e fundamentais de investimentos.

04 - Informações e conhecimentos necessários para obtenção da sua sustentabilidade.

O  curso está dividido em quadro módulos:

01 - Perfil Financeiro (aula 02 e aula 03)

02 - Análise e Controle Financeiro (aula 04)

03 - Investimentos (aula 05)

04 - Sustentabilidade (aula 06)

Bons estudos!